分享日记｜五险变四险 百亿生产力将被释放……

　　4月20日，人社部网站发布《关于阶段性降低社会保险费率的通知》，响应去年中央经济工作会议上所提出的要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”的建议，提出阶段性降低五险一金缴费比例。此次，人社部还称将合并生育保险和基本医疗保险，改“五险一金”为“四险一金”。

　　据马甲袋金融研究中心研究员Allium介绍，从2016年5月1日起，社保费率将作出较大的调整。

　　首先，养老保险单位缴费比例超过20%的地区，单位缴费比例将下调至20%。如果该地区的企业职工基本养老保险基金累计结余可支付月数高9个月，则可以在今后两年进一步调低至1个百分点。

　　其次，失业保险的总费率在目前的基础上，可阶段性地降至1%-1.5%，其中个人费率不超过0.5%。

　　另外，工伤保险平均费率和生育保险费率都将分别下调0.25个百分点和0.5个百分点。并且生育保险和基本医疗保险将合并，将来“五险一金“可能变为”四险一金“

　　如此一算，新政施行以后，我国的社保缴费比例将下降1.75%-4.25%。虽然看似不多，但对企业经营者而言是一个重大利好消息。据测算，企业社保费率仅降低2.5个百分点，2016年全年可减轻企业负担约135亿元，百亿生产力将被释放。在目前的费率下，五险一金缴费比例过高早已饱受诟病。许多地区单位缴费比例超过40%，五险一金俨然成为了压在企业头上的六座大山。企业雇佣一个员工，实际成本相当于雇佣1.5个人。企业是市场经济的主体和社会保险基金的主要收入来源之一，目前中国经济增速放缓，许多企业也遇到了一定的困难。此次调整社保缴费比例正是希望通过降低企业成本，帮助企业走过“寒冬”。

　　那也许有读者会问，社保缴费比例下调后，那社保基金不会少吗?退休人员的待遇会不会也随之降低?

　　对此，马甲袋金融研究中心研究员Allium表示，虽然我国社保缴费比例总体有所下调，但通过一系列的基金操作，完全可以通过多元化投资将这一部分缺口弥补上。比如，我们比较熟知的“养老金入市”。从目前广东的经验来看，广东千亿养老金从2012年入市至今，仅仅两年总计收益已达到94.09亿。投资年化收益率分别为6.73%和6%，远高于同期的银行定存利率和国债利率。显然，通过合理的资产配置，虽然缴费比例降低了，但是社保基金还是越来越多了。

　　也正因为如此，缴费比例的下调不会影响到退休员工的福利待遇。当相关管理者把“饼”做大了，大家分到的自然也就多了。在上个月结束的两会上，总理也承诺，逐步降低社保缴费比例绝不是以削减现有福利为代价的。两会后，上海、北京、广州等城市也纷纷上调了退休工资，实实在在地改善了退休人员的生活。

　　不过小编提醒，五险一金只是基础性保障。如果有能力，尽量在年轻时为自己添置一些商业保险，增加保障厚度。建议可以参考“双十原则”，每年把年收入的10%用于投资保险，保额为自己年收入的10倍。

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