分享日记｜待退休家庭每月收租1.5万元 如何理财为女置办嫁妆……

　　【理财案例】

　　周女士，48岁，离退休还有2年，目前没有工作，有一个女儿大学毕业没多久，从事公司行政一职，每月到手工资4500元。周女士及丈夫在上海名下有三套住房，第一套市值350万(一家三口的自住房)，第二套市值800万(门面房，出租，每月租金1.5万元)，第三套市值150万(供家中老人居住)，持有20万元的银行理财产品和 10万元的五年期银行定期存款。

　　周女士的丈夫自2014年生了一场大病，痊愈后便不再参与社会工作，每月的医药费和保健费合计大致3000元，因为周女士目前还未加满15年的社保金，每月自行缴纳1000元左右的最低社会保障费，周女士及丈夫平日里搓搓麻将，唱唱歌，跳跳舞，提前过起了退休生活。只是，可怜天下父母心，周女士的女儿上班地点离家较远，每天花费在上班途中的往返时间大致需要3个小时，心疼舟车劳顿的女儿，为此一心想为女儿配置一辆代步车，再加上女儿的恋情比较稳定，未来2-3年间计划步入婚姻的殿堂，周女士不得不考虑关于女儿的嫁妆置办费，但恐丈夫旧病复发，届时没有充裕的资金支付医疗费，故此，寻得著名财富管理机构马甲袋金融，向其理财师咨询如何充分管理现有资产，做到家庭的投资理财。

　　【理财目标】

　　通过财富管理，实现资产增值。

　　【财务分析】

　　通过与周女士的进一步洽谈，马甲袋理财师对其个人财产状况进行了初步分析：

　　周女士及其丈夫暂未达领取退休金的年龄，每月收入的来源是1套门面房的租金，即1.5万元，家庭的资产主要以不动产为主，现金流动状况不容乐观。另外，从收益方面计算得出，800万的门面房，每月1.5万元租金，年收益率2.25%，与通货膨胀增长率基本持平，投资回报并不乐观。

　　【理财建议】

　　根据上述财务分析，马甲袋理财师再综合周女士的理财目标后，认为周女士的家庭资产主要以不动产形式为主，一旦遭到房价下跌，资产会急速缩水，抗风险能力较低，对此，给予周女士如下3点理财建议：

　　①搁置为女购车计划

　　考虑到周女士的女儿，现处于职场新人阶段，即使购置了代步车，以目前4500的薪资待遇而言，远远养不起一辆车。在公司不配置停车位的情况下，开车上下班的成本较高，再加上上海在高峰时段路况较差，经常堵得水泄不通，迟到罚款较小，影响一天的心情事大，故此，马甲袋理财师建议周女士不妨搁置购车计划，待日后女儿经济能力成熟时，再将其提上日程。

　　②留足家庭备用资金

　　周女士的丈夫身体基础较差，为此，周女士更需要备足足够的备用金，应对突发情况，为自己及家人的健康风险时刻准备着。10万元的银行定期存款，待到期后，马甲袋理财师建议，不妨作为家庭的备用资金，选择流动性强，能灵活取现且收益较好的“类储蓄”理财产品，例如，宝宝类理财产品，七日年化收益约2.5%，与五年定期存款利率2.75%基本持平，活化家庭的资金流动。

　　③转变传统理财观念

　　从房子的适用率来看，一个家庭其实并不需要多套房产，若是将房产当做为一种投资，800万的门面房，每月1.5万元租金，年收益率仅2.25%，投资的回报率较低。再加上，周女士将家庭资金基本全额托付给银行管理，保守的理财观念极不利于资金的升职，周女士需要转变传统理财观念，在21世纪互联网的天下，不妨考虑选择马甲袋金融固定收益类的理财产品，白熊袋中“大型企业扩大连锁建设短期借款”，三月期尊享8%预期年化收益。

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